Машина в США без SSN и кредитной истории: что реально работает

Без кредитной истории машину в США купить можно. Но это другая сделка, с другими условиями, и начинать её нужно не с рекламы «$200 в месяц».

Три разных ситуации

• SSN есть, истории нет. Самый простой случай: рейтинг пока не из чего посчитать.
• Есть ITIN. Часть кредиторов с ним работает, часть нет — это политика конкретного банка, а не закон.
• Ни SSN, ни ITIN. Сложнее, но не безнадёжно: есть программы для иностранных граждан, где смотрят на визу, доход и взнос.

На что смотрят вместо рейтинга

Когда считать нечего, банк смотрит на человека и на обеспечение: первоначальный взнос (главный фактор), подтверждённый доход, стабильность — сколько вы в стране, на работе, по адресу, — срок визы и наличие ко-заёмщика с историей.

По нашей практике, чаще всего реально доступен лизинг через банк производителя у массовых марок — например, Toyota, Honda, Acura, Hyundai — со взносом порядка 30% стоимости машины. Премиальные марки с первыми покупателями, как правило, не работают: сначала масс-маркет и история, потом премиум. Это цена отсутствия данных, а не наценка «для своих» — и это временно.

Почему лизинг проходит легче

При лизинге машина с первого дня остаётся собственностью лизингодателя, риск для банка ниже. Плюс у банков производителей есть отдельные программы для первого покупателя и для иностранных граждан. Поэтому лизинг стоит рассматривать всерьёз, даже если вы планировали кредит.

Главная ошибка

Человек видит машину за $200 в месяц и едет к дилеру. В мелком шрифте — крупный взнос и «for well-qualified customers». Дилер отправляет заявку сразу в пять-семь банков, приходят отказы, а каждый следующий кредитор видит в почти пустом отчёте все эти запросы.

Правильный порядок: сначала документы, потом выбор кредитора и взноса, и только потом одна целевая заявка.

Please don't submit my application to multiple lenders. I want to apply only to the manufacturer's finance company first-time buyer program.